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「基金000041」原文周:金融开放有利于中国保险业的发展。预计中国将成为世界上最大的保险市场

中国,保险业,原文,开放,金融,发展,世界,市场,最大时间:2021-04-26 21:53:20浏览:154
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原标题:周:金融开放有利于中国保险业的发展。预计中国将成为世界上最大的保险市场

搜狐财经杂志系列访谈——《认识100人》第88期(点击进入主题)

本期嘉宾:全国政协委员、原中国保监会副主席周

新冠肺炎爆发以来,各行各业在生产经营上面临着前所未有的困难和挑战,保险业也深受影响。保险业如何在这场疫情中化危机为机遇?未来如何进一步完善商业保险顶层设计,发挥保险业“社会稳定器”的作用?搜狐财经采访了全国政协委员、前中国保险监督管理委员会副主席周。

数据显示,今年上半年保险业实现原保费收入2.72万亿元,同比增长6.46%。保险业总资产21.98万亿元,同比增长12.70%;行业净资产2.57亿元,同比增长11.81%。

周说,在经济金融环境压力日益增大的背景下,很难取得这样的成绩。“保险业总资产和净资产都实现两位数增长的情况非常罕见。我觉得下半年这种情况还会继续。”

"这次疫情对保险业务的影响不小,但影响是短暂的."周认为,疫情不会改变保险业整体可持续增长的趋势,但可以激发保险业的发展势头,为经济社会发展提供风险保障,将有助于中国经济的稳定和长期改善。

近年来,中国保险业进一步扩大了高水平的双向开放。目前,《外资保险公司管理条例》及其实施细则、《关于明确取消外资参股合资寿险公司期限的通知》已经修订发布。

周说,在全球疫情不断蔓延的影响下,继续对外开放,保持我国对外贸易和外资的基本稳定,是最重要的任务。“可以预计,随着中国保险业开放进程的加快,外资将在中国保险市场发挥更大的作用。市场将形成中外保险公司优势互补、公平竞争、和谐发展的良好局面,实现互利共赢。”

展望未来,周表示,金融的高水平开放有利于中国保险业的发展,预计中国保险市场将成为未来世界上最大的保险市场。“虽然全球经济增长放缓,但预计未来两年保险需求将保持强劲。未来两年,中国将是全球寿险和非寿险保费增长的最大贡献者。”

搜狐财经对话周

以下是采访的汇编:

搜狐财经:你如何看待上半年中国保险业的发展?保险行业接下来会有哪些新的增长点,今年保险业务会实现怎样的增长?

周:今年上半年,保险业实现保费收入2.72万亿元,同比增长6.46%;保险业总资产21.98万亿元,同比增长12.70%;行业净资产2.57亿元,同比增长11.81%;

从今年上半年的数据可以看出,在全球经济受到疫情严重影响的情况下,很难取得这样的成绩。中国保险市场潜力巨大,体现了保险业的应变能力和抗风险能力。

特别是在非接触经济环境下,保险行业及时调整会展模式,将传统营销模式由线下变为线上,扭转了业务下滑趋势,实现了保费连续两个季度的正增长率。保险总资产的12.7%和净资产的11.81%保持两位数增长,实属罕见。我觉得下半年这种趋势还会继续。

保险资金运用余额首次突破20万亿元,达到20.13万亿元,增速也呈现15.89%的高速增长。在经济金融环境压力越来越大的背景下,有这样的成绩单意义非凡。

特别是保险资产配置效果稳定。具体来说,资产组合:债券占34.63%,银行存款占13.99%,股票和证券投资基金占13.33%。其他类型投资占38.05%,有力支撑实体经济、国家重大基础设施建设、国家战略性新兴产业和地方经济发展项目等。为稳定经济增长、保障和改善民生发挥了重要作用。

新冠肺炎爆发以来,许多行业在生产经营上面临困难和前所未有的挑战,保险业也深受疫情影响。鉴于保险行业的资产质量和效益,我认为疫情对保险业务的影响很大,但影响是短暂的。疫情不会改变保险业的整体可持续增长趋势,反而会迫使保险业改变发展势头,为经济社会发展提供更全面的风险保障,为中国经济稳定长期好转的基本趋势做出贡献。

疫情过后,我相信随着中国居民和企业风险意识的逐步提高,人们对保险功能的认识会进一步加深,这将进一步刺激保险需求的持续增长。我对下半年保险业的发展还是充满信心的。

搜狐财经:新冠肺炎疫情爆发后,人们对保险的需求也增加了。你认为中国保险供给存在哪些不足,保险行业应该在哪些领域拓展服务?接下来应该开发什么新产品?

周:疫情对保险业来说既是挑战,也是机遇。挑战是对业务营销的冲击,机遇是保险意识提升带来的机遇。

比如疫情为健康保险的短期突破和长期发展提供动能,会进一步迫使保险业回归保障功能;疫情显著提高了潜在保险客户的健康管理和风险保护意识,激发了他们的投保意愿。如果保险机构抓住发展机遇,及时调整业务发展策略,利用线上线下整合营销,将是此次危机中最大的“机会”。

虽然保险为重大疾病、健康保险、医疗保险提供了很多产品,但相对于中国14亿人口所需的保险保障而言,适销对路的保险产品并不多。此外,重大商业疾病、医疗保健和健康保险的覆盖面不足,特别是在应对大规模流行性传染病方面,以及由此造成的家庭收入损失、高额医疗费用等风险保障方面,保险业仍有进一步完善的空间。

一是充分利用商业健康保险的个人所得税优惠政策,及时扩大相关保险产品范围,使国家对健康保险的税收优惠政策惠及更多人。

第二,商业保险机构应提供包括医疗、疾病、康复、护理、生育等领域的综合健康保险产品和服务。

三是商业保险机构要将新医疗技术、新药、新器械纳入健康保险保障范围,支持医疗创新和健康产业发展;开发与癌症筛查、诊断和治疗相关的产品,服务于国家“癌症防治实施计划”。

第四,商业保险机构应加快发展医疗责任保险和医疗事故保险,研究开发预防接种不良反应赔偿保险,化解医疗风险,减少医患纠纷。

这些安全缺口不仅是痛点和难点,也是保险公司拓展市场的潜力和方向。我们要努力实现到2025年商业健康保险市场规模超过2万亿元的发展目标,真正成为中国特色医疗保障体系的重要组成部分,在保障民生、促进消费、拉动内需方面发挥重要作用。

搜狐金融:7月17日,保监会发布《关于优化保险公司股权资产配置监管的通知》,对保险公司股权投资实施差异化、分类监管。保险公司股权投资比例上限由30%调整为45%。这项监管会对资本市场产生什么影响?保险公司在投资过程中需要注意哪些风险?

周:通知的发布有助于保险资金更好、更准确地服务实体经济和资本市场的稳定发展。保险公司尤其是保险资产管理公司的独立经营空间将扩大,股权资产配置的灵活性和弹性将不断增强,上季度末可占总资产的45%。总的来说,公告的发布可以给实体经济和资本市场带来更多的股权资本投资,对市场的影响是积极的。

除了实行差异化比例监管外,还体现了“多少业务用多少资金”的经营理念,强化了对偿付能力不足、经营业绩不佳的重点公司资金运用规模的精细化监管思路。

在风险防范方面,《通知》提出了引导保险公司稳健投资、有效防范投资风险的监管要求。

在投资理念上,保险公司应坚持价值投资、长期投资、审慎投资的原则,完善绩效考核指标体系;在配置策略上,保险公司应根据上市和非上市股权资产的风险特征制定不同的配置策略,加强投资能力建设;同时,保险公司应加强投资后管理,严格遵守资产分类监管要求,根据不同类型资产的风险因素,准确计算偿付能力充足率。

同时,监管部门将继续坚持市场化改革方向,继续加强二代支付和资产负债管理监管框架下的分类监管机制,积极探索不同类型保险公司股权投资监管模式,支持保险公司有效服务实体经济和资本市场稳定发展。

搜狐金融:中国保险公司已成为中国资本市场第二大长期机构投资者。你认为保险资金进入资本市场应该注意哪些问题?保险资本入市对资本市场有什么促进作用?

周:目前,保险公司已成为中国资本市场重要的长期机构投资者,在深化资本市场改革、优化投资者结构、稳定资本市场方面发挥着积极作用。

新证券法实施后,保险公司将面临新的投资机遇,需要深化保险资金运用的市场化改革。在审慎监管原则下,给予保险公司更多自主权,允许偿付能力充足率较高、资产匹配较好的保险公司投入更多股权资产。

可以研究制定保险资金运用分类监管指标体系,支持风险管理能力较强的保险机构,运用更加市场化的手段,进一步优化资产配置,积极开展包括资本市场在内的各项投资。

保险机构要充分发挥保险资金来源长期稳定的优势,为经济高质量发展服务。

一是加强对企业复工复产的长期融资支持。通过股权、债权、股权和债权债务相结合,为重大工程项目和企业提供长期融资支持。

二是积极应对保险资金运用市场化改革。充分参与符合国家导向的投资项目,加强资金运用信息披露,增加资金供给,提高资金利用效率。

第三,增加对民营企业和小微企业的服务。发展债务投资计划、股权投资计划和组合产品,增加支农小额投资,探索保险基金深度参与普惠金融服务的方式。

第四,加大对卫生、养老等社会服务的投入。着力保障和改善民生,增加健康、医疗、养老等保险业务相关的上下游产业服务,满足社会多元化养老需求,积极参与养老等第三支柱建设。

搜狐金融:7月21日,银监会发布《财产保险公司和再保险公司监管主体责任改革方案》,将银监会直接监管和银监会地方监管的财产保险和再保险公司分为两类,进一步明确了银监会和地方银监会的监管职责分工。你认为这次改革的意义是什么?

周::《方案》的出台,是落实国务院“配送服务”改革的具体举措。实施分散化、分配与管理一体化、服务优化等重大改革,不仅会激发保险市场的活力,而且是协调监管资源、形成自上而下监管合力的综合政策。

预计将有助于进一步完善财产保险公司和再保险公司的监管体系和机制,激发市场活力,有效防范和化解重点领域风险,促进行业服务优质经济社会发展。

明确银监会和银监局的分工和职责,有助于提高监管的效率和有效性。

搜狐金融:中国未来如何进一步完善商业保险的顶层设计,将商业保险与社会养老保障制度和医疗卫生制度改革联系起来,发挥“社会稳定器”在保险业中的作用?

周:一两年来,中共中央、国务院关于养老、医疗、农业、医疗保险的文件,中国保监会和各部委联合发布的《关于促进银行业和保险业高质量发展的指导意见》等。,都是完善商业保险顶层设计的政策措施和指导性文件。

在老年健康领域,近年来,我国商业健康保险保持快速发展,产品种类日益丰富,服务范围不断扩大。2019年医保保费收入7066亿元,同比增长29.7%,赔付支出2351亿元,同比增长34.78%。为参保人群积累了1万多亿元的长期健康保险风险准备金,为满足人民群众多层次、多样化、个性化的健康保险需求发挥了积极作用。

在养老保险领域,下一步是加大养老保险产品的创新,扩大商业养老保险的开放,引进国外养老保险业务和养老金管理的成熟经验,提高我国保险业的管理水平。同时,要加强养老保险基础设施建设,引导市场参与者加强产品定价、风险管理、资产负债匹配、长期资金管理等方面的经验交流。

此外,保险业应优化产品供应,改善销售服务,为老年人提供保费相对较低、保障更全面、服务更贴心的产品和服务,重点在老年人需求相对较强的疾病保险、医疗保险、长期护理保险、意外伤害保险等领域进一步增加产品供应。

最重要的是提高老年人购买商业养老保险的积极性。无论是财税政策还是保险产品定价,都应以减轻老年人的经济负担为基础,让未来的商业养老保险产品和服务惠及更多的老年人,提高他们的养老待遇水平,实现从“健康养老”到“富裕养老”的过渡。

搜狐金融:在中国对外开放的整个战略布局中,保险业一直扮演着重要的角色。随着保险业的进一步开放,会给中国保险市场带来哪些变化?

周::近年来,中国保险业进一步扩大了高水平双向开放,加快形成了范围更广、领域更广、层次更深的综合开放新格局。

自2018年4月以来,中国银行业监督管理委员会发布了三轮34项银行业和保险业开放措施,其中包括14项保险业开放措施。包括放宽和取消对外资持股比例的限制,放宽对总资产、经营年限、股东资格的限制,扩大经营范围。

受全球疫情不断蔓延的影响,面对过去一个世纪前所未有的变化,反全球化和民粹主义抬头,纵观复杂多变的国际国内经济形势,中国的对外开放和保持对外贸易和外资的基本稳定是首要任务。

目前,外资对中国保险业的投资不断增加,这表明了外资对中国保险业长期发展的信心。2019年,外资保险公司保费收入3057.26亿元,市场份额7.17%,同比增长0.98个百分点。外资保险公司总资产13592.21亿元,增长28.20%,占比6.61%,同比增长0.83个百分点。可以预计,随着中国保险开放进程的加快,外资将在中国保险市场发挥更大的作用。

如你所见,三轮金融开放政策的效果正在逐渐显现。外资保险机构将结合自身业务和经营模式,利用好这些政策红利,促进自身在中国的发展。同时,外资要结合自身发展和我国经济社会发展的需要,找准发挥点,更好地满足经济发展和城乡居民的金融服务需求。

回顾过去,自1992年外资保险机构在中国发展以来,首先带来的是寿险代理人制度,业务的拓展迅速赢得了保险同行的赞誉。营销人员展示模式也将对中国保险寿险业务的发展起到推动作用。

中外保险机构的竞争,有利于进一步完善我国保险市场主体结构,促进形成中外保险公司优势互补、公平竞争、和谐发展的局面。

第二,有利于进一步引进外资成熟的经营理念、经营模式和专业知识,推动中资保险企业改革创新,提高我国保险业整体竞争力。截至2019年底,外资保险公司原保费收入3057亿元,外资保险公司总资产达到1.36万亿元。外资保费收入和资产规模的显著增长有效增加了中国保险业的资本存量。

第三,有利于进一步完善我国保险业监管框架,增强监管有效性。目前,我国已经建立了偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管三位一体的保险监管体系。随着保险业开放进程的加快,保险监管也将从注重数量限制转向审慎审查机制,从注重事前审批转向注重事后监管。

展望未来,我相信外资保险在中国的发展将会越来越好,市场份额将会继续增加,业务质量将会显著提高,市场将会形成中外保险公司优势互补、公平竞争、和谐发展、互利共赢的良好局面。

搜狐金融:展望未来,你对中国保险业未来的整体发展有哪些期待和建议?

周::目前,中国经济呈现强劲的上升趋势。要进一步增强政策的针对性和有效性,巩固经济稳步上升的势头。中国保险市场仍有很大的发展空间。未来10到15年,中国保险业的发展依然值得期待。

2019年,中国保险业稳步运行,持续发展,巩固了世界第二大保险市场的地位。溢价4.26万亿(约合6070亿美元),但中国的市场规模仍不及美国(16525亿美元)的40%。差距意味着发展的潜力和空间,也是发展的动力。

未来中国保费增长的驱动因素将包括信息技术创新、经济数字化、城市化进程、一带一路、长三角一体化、粤港澳大湾区建设、海南自由港建设、以雄安新区和5G为代表的新基础设施、国家新兴战略性新兴产业。

金融业的高水平开放有利于中国保险业的发展,预计中国保险市场将成为未来世界上最大的保险市场。然而,中美贸易摩擦给全球经济复苏蒙上了沉重的阴影,全球保险业未来的不确定性增加。对于中国保险业来说,这将是一个巨大的挑战。

虽然全球经济增长放缓,但我们预计未来两年保险需求将保持强劲。未来两年,中国将是全球寿险和非寿险保费增长的最大贡献者。

目前,中国保险业面临着从信息技术向数据智能的转型,保险技术正在重塑保险服务。数字技术提升了保险业的数字化能力,这将促进保险业的高质量发展。因此,保险保障存在巨大的缺口和空间,预计数字智能将帮助行业真正解决安全缺口问题。至少在保险行业,我觉得经济数字化会带来很多机会。

预计未来五到十年内,保险科技公司可能会在国际保险行业占据领先地位,但普遍担心难以实现跨境运营。特别是,采用再保险在全球范围内分散风险应该是一种选择。如果一家保险公司只能专注于一个国家的市场,就不能完全实现风险分散的目标。风险的累积结果不仅影响公司的偿付能力,还具有巨大的结构性风险。

因此,至少从经济角度来看,每个国家都应该确保有保护数据隐私的基本措施,实施网络空间安全保险应该是重中之重。遵守G20等国际公认的监管框架,促进相对公平的竞争环境,促进保险技术解决方案的全球化。

综上所述,增强中国经济金融抵御能力,应对“灰犀牛”风险,是我们共同的任务。从保险业的角度来看,既要把握行业风险演变的新趋势,又要把握科技带来的新发展机遇,有效防范“黑天鹅”风险,充分发挥保险服务实体经济的作用,服务国民经济和社会发展大局,确保国民经济优质发展。

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