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「冯矿伟的博客新浪博客」中国光大银行杨炳兵:数字化转型是商业银行发展的时代命题

中国光大银行,商业银行,命题,时代,发展,杨炳兵时间:2021-04-16 09:44:49浏览:134
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五一前夕,国内疫情得到极大缓解,而全球疫情仍在继续。疫情何时结束还不得而知,但它对世界各行业的影响将是深远的。以金融业为例,疫情已经成为加快网上银行业务发展的催化剂,将银行依靠金融技术的数字化转型推向了一个深远的层面。

中国光大银行数字金融部首席业务官兼总经理杨炳兵表示,无论是否存在疫情,数字转型都是商业银行发展的时代命题和时代责任。这一说法是杨冰冰4月28日晚在中国电子银行联合宣传年推出的在线直播论坛“咖啡聊天”第一季第三次在线交流活动中提出的。他以“疫情下的银行数字化转型”为题,介绍了银行数字化转型的背景,疫情对银行数字化转型的影响,以及数字化转型的实施路径。

数字化转型是商业银行的命题和责任

杨炳兵认为,数字化转型是一个时代对商业银行发展的命题和责任。

首先,商业银行的数字化转型是为了应对数字经济的发展。从逻辑上来说,重建产业生态、扶持产业发展将带来数字经济,数字金融将服务于数字经济。

其次,商业银行的数字化转型是为了满足自身的转型发展需求。他认为,这种需求主要是由四个原因造成的:一是规模经济的边际越来越窄;第二,市场竞争越来越激烈;第三,客户需求迅速升级;第四,金融开放正在加速。

疫情期间客户去了哪里?客户的需求是什么?什么样的企业是好企业?企业竞争的蓝海在哪里?杨冰冰认为,疫情期间,客户留在家里,能让客户在家享受服务的企业,都是好企业。遵循这个逻辑,我们就能知道竞争的蓝海在哪里。

第三,商业银行数字化转型是必然的发展趋势。以新基础设施为例,他分析了新兴产业的一些金融需求:一是高度垂直化、定制化;二是综合解决;第三,数字金融服务。要做到这三点,需要“最了解你”,需要银行进入细分行业市场,了解细分行业,实现垂直行业定制。

“催化”和“破坏”并存

不可否认,疫情对各个行业的影响都是深远的。在杨炳兵看来,新冠肺炎疫情同时起到了“催化”和“摧毁”银行的作用。

首先,疫情无疑在更大范围内推动了网上业务的发展,这就是疫情的催化作用。

什么被破坏了?纯线下服务在疫情期间被破坏。在同时催化和破坏的作用下,不善于变革、不愿意变革的企业,无论线上还是线下都是破坏性的。

杨炳兵介绍了光大银行应对疫情的一些变化。比如光大银行本来想在春节期间推送电影票的各种活动,但突然发现不能,于是改为推送用户视频网站的免费会员活动,有效化解了疫情带来的不良影响。

为了应对疫情,光大银行还推出了数字名片、移动客服等数字产品和服务。

杨冰冰说,经历了这个过程,他真的感受到了一种责任,一种作为金融科技人的责任。

数字化转型战略要坚持用数据说话

如何坚持银行数字化转型战略?杨冰冰的回答是“继续用数据说话”。这种坚持主要体现在三个方面:坚持业务数字化、数字治理、数字商务。

基本逻辑是,银行业务上线后,要用数据来治理,然后产生大量的数据,才能催生新业务,实现数字业务。

他强调,银行要在监管许可的前提下,尽可能让所有业务上线,这是数字化转型的第一步,也是关键一步。

他还指出,在数字治理的过程中,通常的商业讨论和意见应该通过数据来表达。当业务数字化,产生大量数据,大家习惯用数据来表达,数据产品就诞生了。当数据成为生产资料,技术成为生产工具时,生产力必然会发生巨大的变化。

在谈到大力发展金融技术时,杨炳兵总结道,大数据是商业决策的基础,人工智能是服务体验的关键,移动设备是客户运营的平台,生物识别是风险控制的起点,区块链是可信环境的保障。

在网友关注的数字银行架构优化上,杨冰冰提出了“小前台、大中台、强后台”的运营架构。他认为,小前台是服务营销的触角;大中型站为中央控制系统;强大的背景反映了基础设施。他还指出,银行内部分工以后可能就不一样了,前、中、后台可能会整合起来提供营销服务,就像特种部队一样,需要远程指挥(中、后台)和信息传递(后台)。

数字化转型需要什么样的组织?

做数字化转型,需要有与之相适应的企业文化和组织机制。这种机制下需要哪些能力和条件?杨冰冰给出了五点建议:1。树立责任感;2.提高治理能力;3.建立敏捷组织;4.创建创新机制;5.形成容错文化。

其中,关于什么是敏捷组织的问题,他认为一个可以快速形成、迭代、解散的组织就是敏捷组织。他还指出,容错和容忍度是不同的。在容错文化中,需要设置容差,建立容错机制。

什么是合格的线上线下互动?

谈到线下业务上线的话题,杨冰冰说,真正的O2O是互相弥补,形成一个。网上的优点是方便,缺点是没有温度。线下的好处是有温度的人,缺点是不够方便。银行要想线上线下融合,就要有线上“人”的感觉,线下更聪明,线上线下融合的感觉一样。他强调,所谓的一致性,并不是说线上和线下的操作步骤是一样的,而是叫线上和线下的融合,不是真正的融合。


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