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「七日年化收益率是什么意思」快速评估|遏制商业贷款进入房地产市场,自查后需要健全的制度

自查,房地产市场,评估,快速,制度,商业时间:2021-04-20 08:19:05浏览:141
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3月23日,北京公布非法进入房地产的经营性贷款自查结果。结果显示,涉嫌非法流入北京房地产市场的个人业务贷款金额约为3.4亿元,占业务贷款自查业务总额的0.35%,其中部分涉及银行办理业务的粗心大意,部分涉及借款人故意规避检查。

在银行自查的基础上,北京银保监管局还表示,将会同市有关部门研究建立针对非法中介和非法借款人的联合惩戒机制,切实提高公众守法意识,坚决维护资本性房地产市场秩序。

不仅是北京,一线城市广州、深圳最近也公布了自查结果。其中,广州通过自查发现,经营性贷款被贷款人用于涉嫌违规购房,发现问题贷款约1.47亿元,共有305户出现问题,平均每户48万元。自2020年4月以来,深圳市对辖区内商业银行15.4万笔1771.73亿元的商业贷款进行了全面排查,提前收回涉嫌违规的21笔5180万元贷款。

基于对北上广深时间节点的自查,发现的非法经营贷款可能只是冰山一角。但自查的力度和范围有限,仅通过自查未必能阻止企业贷款持续流入楼市。

事实上,从去年开始,商业贷款流入房地产市场的情况就陆续被发现。“经营性贷款”又称企业经营性抵押贷款,最初是银行用于满足小微企业生产经营过程中产生的资金需求,一般以房地产作为抵押物。因为是小微企业,所以经营性贷款利率不高。去年疫情期间,为了支撑实体经济,很多银行推出了低息商业贷款产品,而一些地方则推出了商业贷款贴息政策。经过优惠后,商业贷款年利率低至3.8%,而房贷利率普遍在5%以上,从而创造了流入楼市的套利空间,使得炒房者开始考虑商业贷款。

在具体操作中,炒房者往往是通过各种渠道筹集资金全款买房,然后将房产抵押给银行进行经营性贷款,再拿着贷款偿还之前的贷款,最终实现事实上的“经营性贷款”炒房。就这样,原本用于帮助小微企业度过疫情难关的“救命钱”,变成了通过暗箱操作推高房价的“火”。那么,如何才能把火浇灭,把经营性贷款还给“经营”的本质呢?

事实上,仅仅通过目前的自检行动来阻止是远远不够的,事后灭火比事前预防要好。对于金融机构,如何准确发放经营性贷款,如何建立相应的审批制度?对于监管机构来说,如何对金融机构采取有效的监管措施,如何在发放贷款后动态跟踪监管,发现违规操作应该建立怎样的处罚机制?这些都需要一个有效的制度来防范。

对于这次一线城市自查操作中发现的问题,不仅要立即整改,还要从点到面全面建立审核制度,不要让突击检查后的经营性贷款卷土重来。例如,针对部分银行对经营性贷款借款人主要资格审查不严的情况,建立了较为具体的审查制度,并在审查过程中严格控制;对于房地产持有时间短、贷款发放后有新购买房屋或抵押记录的业务,应加强贷后监管,确保资金得到有效使用。

新京报记者徐谦

编辑杨校对杨

来源:新京报


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